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Tabela Price: saiba o que é e como funciona

31/08/2020

Para alcançar o sonho da casa própria, a maioria dos brasileiros opta pelo financiamento ao comprar um imóvel. Nessa forma de pagamento é muito comum ouvir falar em amortizações, com um dos principais métodos de amortização sendo a Tabela Price.

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Essa preferência geralmente se justifica pelo fato de a Tabela Price ser um modelo vantajoso e que traz maior confiança no processo da compra de imóveis financiados, garantindo que o comprador arque com os juros e as parcelas do imóvel da melhor forma possível!

Na conversa de hoje, falaremos sobre a Tabela Price, como ela atua no cálculo de financiamentos, qual a diferença entre Tabela Price e Tabela SAC, quais as suas vantagens e onde comprar apartamento em São Paulo! Quer saber mais sobre esse tema? Venha conosco!

O que é a Tabela Price? Como surgiu?

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A Tabela Price é um método de amortização de juros criado no século XVIII. Embora sua função inicial fosse a de ajudar o governo a pagar pensões e aposentadorias da população, seu uso acabou sendo estendido ao mercado financeiro.

O principal uso da Tabela Price é o cálculo de financiamentos, especialmente o de grandes aquisições, como imóveis. Isso acontece porque esse tipo de compra possui uma grande quantidade de parcelas elevadas, podendo levar anos para pagá-las.

O fundamento da Tabela Price é garantir que o comprador arque com os juros e com o valor da dívida do imóvel de maneira justa e progressiva, sem que a sua dívida aumente.

Como a Tabela Price funciona?

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O primeiro passo para entender a Tabela Price é lembrar que ela se estrutura de forma crescente. Ou seja, conforme as parcelas são pagas, a amortização aumenta, porém os juros do financiamento caem na mesma medida.

Embora o valor final da prestação não sofra alterações, a composição das parcelas mensais é alterada. Isso porque no início, a maior parte das prestações será direcionada aos juros do imóvel. Conforme as parcelas são quitadas, a amortização, isto é, a dívida do valor do imóvel, começa a ser paga. Em outras palavras, o comprador paga primeiro os juros para se livrar logo deles e então paga o imóvel.

Conforme os valores são pagos, o repasse para amortização cresce. Nas últimas parcelas, cerca de 95% do valor total das prestações destina-se completamente à quitação do imóvel.

Juros: a taxa de juros é geralmente definida pela instituição responsável pelo financiamento. Aqui, a Tabela Price apenas se encarrega de assegurar que os juros sejam pagos no início das parcelas.

Amortização: no método Price, a amortização acontece de forma crescente. De começo, apenas uma pequena parte do valor das parcelas é destinado ao saldo devedor. No entanto, conforme os juros são pagos, o percentual dos valores aplicados na dívida aumenta enquanto os juros, caem.

Parcelas: Na Tabela Price as tabelas são fixas e, independentemente da divisão dos percentuais entre amortização e juros, os valores das parcelas não mudam, desde a primeira até a última.

Como fazer o cálculo de financiamento pela Tabela Price?

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Embora o cálculo da Tabela Price seja complexo, ele leva em consideração as três bases mais importantes em números:

– valor total do imóvel;

– taxa de juros cobrada; e

– tempo de financiamento definido.

Esse cálculo considera primeiramente o valor do imóvel e dos juros para então aplicá-los no tempo de financiamento (o número de parcelas do pagamento). A partir daí, o resultado mostra qual será o valor das parcelas, que se manterão fixas durante todo o período de quitação do imóvel.

Após definido o valor das parcelas, o que irá se alterar mensalmente é a penas o percentual dos juros e da amortização. Ou seja, quanto menor o número de parcelas, mais rápido o comprador deixa de pagar juros para quitar o saldo devedor do imóvel.

Veja um exemplo do cálculo, considerando um financiamento de R$ 8 mil em 12 prestações fixas e com juros de 2%.

Primeiramente temos de determinar o valor da parcela. Para isso, usaremos a seguinte fórmula:

– Parcela = (8.000*2)/(1-(1/(1+2)12 = R$ 756,48.

Mês Parcelas   Saldo devedor
  Amortização Juros R$ 8.000,00
1 R$ 596,48 R$ 160,00 R$ 7.403,52
2 R$ 608,41 R$ 148,07 R$ 6.795,12
3 R$ 620,57 R$ 135,90 R$ 6.174,54
4 R$ 632,99 R$ 123,49 R$ 5.541,56
5 R$ 645,65 R$ 110,83 R$ 4.895,91
6 R$ 658,56 R$ 97,92 R$ 4.237,35
7 R$ 671,73 R$ 84,75 R$ 3.565,62
8 R$ 685,16 R$ 71,31 R$ 2.880,46
9 R$ 698,87 R$ 57,61 R$ 2.181,59
10 R$ 712,84 R$ 43,63 R$ 1.468,75
11 R$ 727,10 R$ 29,37 R$ 741,64
12 R$ 741,64 R$ 14,83 R$ 0,00

Quais as diferenças entre Tabela Price e Tabela SAC?

A diferença principal entre as tabelas Price e SAC é que a primeira se aplica mais a financiamentos de curto prazo, enquanto a SAC (Sistema de Amortização Constante) é utilizada em contratos mais longos.

A vantagem da Tabela SAC é que ela permite a redução do valor pago por mês, já que o total a ser amortizado diminui conforme as parcelas são pagas.

O oposto ocorre na Tabela Price, já que ela começa com um valor pequeno a ser amortizado, que aumentará com o tempo.

Por ser menos oneroso à financeira e dar maior previsibilidade ao comprador, a Tabela Price costuma ser usada em períodos mais curtos.

Por que optar pela Tabela Price? Quais são as vantagens?

Conheça a seguir as vantagens que fazem com que a Tabela Price seja tão popular no cálculo de financiamentos.

Margem de planejamento: comprar um imóvel é um grande investimento e requer planejamento. A principal característica da Tabela Price é justamente a não variação das parcelas de compra, o que dá ao comprador o conhecimento exato do quanto será desembolsado todo mês, permitindo o planejamento.

Antecipação de parcelas: pagar parcelas antecipadamente permite que o comprador se livre de alguns meses de compromisso. Retornos de investimentos e aumentos salariais são grandes oportunidades para antecipar parcelas! Após negociar condições interessantes com a financeira, é possível pagar as últimas prestações, gerando vantagens na redução do preço total da operação!

Acessibilidade: a aprovação de crédito pode ser um problema para quem busca um financiamento. O fato de as parcelas serem fixas na Tabela Price remove as variações, o que reduz o valor da primeira parcela e de todas as outras. Se o valor mensal (que será sempre o mesmo) couber no bolso do comprador, a instituição financeira aprovará o financiamento.

É seguro: a Tabela Price é válida e protegida pela lei. Por isso, o comprador pode se tranquilizar e ter a certeza de que esse tipo de financiamento é uma possibilidade justa, segura e acessível.

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